목표금액 저축 계산기

목표금액 저축 계산기 알아두기

목표금액을 정하면 기간과 예상 수익률에 따라 매월 필요한 저축액이 달라집니다. 수익률이 높을수록 필요한 월 납입액이 줄어듭니다.

이 계산기는 목표금액·기간·연수익률을 입력해 복리 적립 기준 월 저축액을 계산합니다.

목표 저축, 수익률이 부담을 줄인다

같은 목표금액이라도 예상 수익률이 높을수록 매달 넣어야 할 금액이 줄어듭니다. 이 계산기는 적립식 복리 공식을 역산해, 목표금액·기간·연수익률을 입력하면 매월 필요한 저축액을 계산합니다. 수익률을 0으로 두면 이자 없이 단순히 목표금액을 개월수로 나눈 값이 나오고, 수익률을 높이면 복리 효과만큼 월 부담이 낮아집니다.

수익률은 보수적으로 잡으세요

예·적금은 연 3~4% 수준이 현실적이고, 투자상품은 기대수익률이 높지만 변동성이 크다는 점을 감안해야 합니다. 계산기에 지나치게 높은 수익률을 넣으면 실제보다 월 저축액이 적게 나와 목표 달성이 어려워질 수 있습니다. 또 이 계산기는 명목 기준이므로, 물가상승을 고려한 실질 목표를 세우려면 목표금액을 조금 더 크게 잡는 것이 안전합니다.

계산 예시: 3년 안에 1,000만원

3년(36개월) 안에 1,000만원을 모으려는 경우, 연 3% 수익을 가정하면 매달 약 26.6만원을 저축하면 됩니다. 이때 실제 납입원금은 약 957만원이고, 나머지 약 43만원은 복리 수익으로 채워집니다. 수익률을 0으로 보면 매달 약 27.8만원(1,000만원÷36)이 필요하니, 수익률이 월 부담을 얼마나 덜어주는지 확인할 수 있습니다.

3년 안에 3,000만원을 모으려면 매달 얼마

목표 3,000만원, 기간 36개월, 연 3.5% 적금을 가정하면 매달 약 79만1,562원을 넣어야 합니다. 36개월 동안 낸 원금은 2,849만6,232원이고 나머지 약 150만3,768원이 이자로 채워지는 구조입니다. 이자가 전혀 없다면 3,000만원 ÷ 36 = 월 83만3,334원이 필요하므로, 금리 3.5%가 월 부담을 약 4만2천원 줄여 주는 셈입니다.

기간을 1년으로 줄여 1,000만원을 모으는 경우라면 이자 효과가 작아 금리가 0%여도 월 83만3,333원과 큰 차이가 없습니다. 목표 저축에서 금리의 효과는 기간이 길수록 커지므로, 단기 목표는 저축액 자체를 늘리고 장기 목표는 금리와 수익률을 함께 따지는 것이 효율적입니다.

목표 저축 계획이 틀어지는 흔한 이유

계산기의 이자는 세전 기준이라, 이자소득세 15.4%를 빼면 실제 모이는 돈이 조금 적습니다. 위 사례라면 세금으로 약 23만원이 빠지므로 목표를 정확히 맞추려면 월 납입액을 약간 높이거나 목표 금액을 세후로 다시 잡아야 합니다. 또 적금 금리는 가입 시점에 고정되지만 투자 상품은 수익률이 흔들리므로, 투자로 목표를 채운다면 낮은 수익률 시나리오도 함께 계산해 두세요.

중간에 납입을 거르는 달이 생기면 그만큼 뒤에서 더 넣어야 하고, 늦게 넣은 돈은 이자를 덜 받습니다. 월급일 직후 자동이체로 저축을 먼저 빼 두는 '선저축' 방식이 계획을 지키는 데 가장 효과적이라는 것이 여러 가계 재무 상담에서 공통으로 나오는 조언입니다.

참고 자료

적금 금리는 금융감독원 금융상품 한눈에서 비교할 수 있고, 청년도약계좌처럼 정부 기여금이 붙는 정책형 적금은 서민금융진흥원 등 운영기관에서 요건을 확인할 수 있습니다. 정책 상품은 기여금이 사실상 추가 금리 역할을 하므로 요건이 맞는다면 우선 비교해 보세요.